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经常问的问题



RMD 是如何工作的?

在您年满 72 岁的那一年(以及此后的每一年),您需要从 IRA 或其他税前账户中提取一定比例的资金(因此对分配的金额纳税)。该金额是根据您的账户在 RMD 到期前一年 12 月 31 日的价值计算得出的。即 2021 年的 RMD 金额是根据 2020 年 12 月 31 日的余额计算的。

我今天可以退休吗?

是的,但它可能不是您想要的时尚。让我们看看“想要”和“它有效”是否可行。

罗斯 IRA 和传统 IRA 有什么bat365官方网站?

两者都是个人退休账户 (IRA),但它们在您获得与每个账户相关的税收优惠的方式上有所不同。对 IRA 的任何供款在其作出当年均免税。这允许您将部分收入“税前”进行投资,并且它将继续增长而不会被征税,直到以后提取资金。罗斯 IRA 则相反。任何贡献都必须来自正在征税(或已经征税)的资金,但任何增长都是免税的,任何未来的提款也是免税的。还有许多其他差异,但这是主要差异。

我的 Medicare 费用是如何确定的?

Medicare 的费用由政府决定,但取决于您所谈论的 Medicare 的哪个部分,还有其他因素。 A 部分是您已经从工资税中支付的部分,因此 A 部分保险没有相关的年度保费。 B 部分按年度保费支付。为了确定您的年度保费是多少,政府会回顾您两年前的收入,并将其与与该收入水平相关的特定保费相匹配。一般来说,有较高的保费(对于高收入者)和较低的保费(对于低收入者)。对于 C 部分和 D 部分,您必须自己货比三家,价格可能会因您选择的福利水平而有很大差异。

我的RMD是如何计算的?

您的 RMD 的计算方法是将您的税前退休账户的 12 月 31 日(RMD 到期前一年)余额除以根据您的年龄确定(并由 IRS 设定)的系数。这是查看计算的资源: //www.irs.gov/pub/irs-tege/uniform_rmd_wksht.pdf

如果我等到 70 岁才拿它,对我的社会保障有什么影响?

变大了!每年您等到 70 岁才开始领取社会保障金,您可以预期获得的年度福利会增加。

我的养老金计划有一个终身收入选项,这是什么意思?

通常这意味着您的养老金计划会在您的余生中每年为您提供固定的年度支出(可能会或可能不会随着生活成本的增加而增加)。具体细节,我们需要直接咨询方案。

如果在我的养老金计划中选择一次性付款选项,是否会产生税收影响?

是的,如果养老金是由税前供款资助的。一次性支付与多年支付代表两种不同的税收方案。但是,如果您选择将养老基金转入 IRA,则可以避免这种情况。这可能是也可能不是一个选项,这取决于您拥有的养老金计划的类型。

我需要医疗补助吗?

您可能不会,但无论如何研究它是个好主意。 Medicare Supplement 计划可以支付基本 Medicare 计划所不具备的医疗费用。了解外面的情况总是一个好主意,这样您就可以根据自己的情况做出最佳选择。

为什么我需要财务顾问?

以与身体健康相同的方式思考您的财务健康。您可以自己管理两者,但我们仍然需要医生帮助我们保持最佳状态,或者在出现问题时让我们回到正轨。无需顾问即可制定长期计划,但我们多年的经验和一流的服务使我们非常擅长为您做这件事。在您的生活中发生了如此多的事情,我们消除了您财务上的压力,让您去做您真正想做的事情。

将钱留在 CD、我的储蓄账户、我的支票账户中是不是我犯了一个错误?

这取决于你想要你的钱做什么。如果您正在寻找有竞争力的资金增长,那么今天的 CD 和储蓄账户的低利率可能还不够。如果您正在寻找稳定性,它们可能是不错的选择。唯一确定的方法是与您的顾问坐下来谈谈您想从您的钱中得到什么。

年金对我来说是对还是错?

年金可以成为产生永不消失的收入流的非常有用的工具,但它们并不适合所有人。与任何保险产品一样,确保条款适合您的计划和生活方式是关键,我们只能根据个人情况做到这一点。

我如何从我的账户中提款?

简单!只需给我们打电话,告诉我们您需要什么。我们将处理所有细节,如预扣税、直接存款和所需的最低分配。