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高收入者的税收策略缩略图

高收入者的税收策略

准备一个既有利又节税的策略起初可能会让人望而生畏。值得庆幸的是,您现在可以做一些事情来避免在这个纳税季节多付钱。

建立您的专业团队

你可以为任何数量的追求建立一个团队,从组织一支棒球队到把人们聚集在一起经营一家企业。任何团队都不仅仅是一个人的组织,它也是一个人才的融合。 

建立一支财务团队来解决您的税收问题通常可能意味着与多个人交谈。您值得信赖的金融专业人士可以谈论广泛的金融问题,但他们可能想咨询受过专业培训的其他人。

询问您的金融专业人士是否曾与在这种情况下会有所帮助的注册会计师合作。他们可能认识适合您需求的人。

以税收为重点的投资策略

一旦您拥有了解您的财务状况的合适的金融专业团队,您今年可以考虑使用一些投资策略。

后门罗斯爱尔兰共和军

如果您是高收入者,收入高于 IRS 对 Roth IRA 账户的收入限制,您仍然可以选择创建后门 Roth IRA。就像听起来一样,这个选项允许高收入者绕过收入限制,仍然利用罗斯 IRA 账户的税收优势。

要创建后门 Roth IRA,您需要:

  1. 开放并为传统的 IRA 做出贡献。
  2. 将您的传统 IRA 转换为 Roth IRA 帐户(您的帐户管理员将提供必要的文书工作和执行此操作的说明)。
  3. 一旦税收季节到来,就为捐款纳税(本质上,您是在偿还最初为传统 IRA 捐款时收到的税收减免)。 
  4. 为您的传统 IRA 账户随着时间的推移可能获得的任何额外收益纳税。

后门罗斯 IRA 可能对那些收入水平高于 IRS 设定的上限的人有利。此外,重要的是要记住,罗斯 IRA 没有最低提款要求,只有传统的 IRA 有。

在考虑后门 IRA 时,请评估您今天可能支付的税收义务与您在退休时可能实现的税收优惠。

以税收为重点的礼物

明智的举措可以帮助您管理应税收入和应税遗产。例如,如果您要捐赠慈善礼物,则可以考虑赠送您持有至少一年的增值证券。除了在捐赠当年对资产的公平市场价值进行潜在的税收减免外,慈善机构还可以在以后出售股票而不会触发资本收益。 

这种以税收为重点的捐赠的讨论仅供参考,不能替代现实生活中的建议,因此在修改您的捐赠策略之前,请务必咨询您的财务、税务和法律专业人士。 

年度赠与税豁免为您提供了一种从应税遗产中移除资产的方法。您可以在不缴纳联邦赠与税的情况下向任意数量的人捐赠最多 15,000 美元(如果您已婚,则为 30,000 美元),只要您的赠与总额使您在 2021 年的终身遗产税和赠与税免税额 1,170 万美元之内。1 通过年度赠与税排除进行管理可能涉及一套复杂的税收规则和法规。在调整策略之前,请考虑与熟悉规则和法规的专业人士合作。

税收损失收获

税收损失收割是指承担资本损失的做法(您出售的证券价值低于您最初支付的价格)以帮助抵消您可能已经确认的资本收益。请记住,证券的回报和本金价值会随着市场条件的变化而波动,过去的表现并不能保证未来的回报。虽然这并不能消除您的损失,但它可以成为管理您的纳税义务的一种方法。

超过资本收益的资本损失每年最多可以扣除 3,000 美元,超过该数额的任何剩余资本损失可以结转,有可能抵消明年的资本收益。2 但请记住,税收规则在不断变化,并不能保证未来几年资本收益和损失的处理方式将保持不变。

通过今年承担损失并将超额损失结转到下一年,您可以潜在地抵消您明年的部分(或全部)资本收益。在进行交易之前,了解每项投资在您的投资组合中所扮演的角色非常重要。

如果您正在研究这种策略,请熟悉 IRS 的“洗售规则”。该规则表明,如果您在出售前或出售后 30 天内购买相同或“基本相同”的证券,投资者不能就证券要求损失。2

考虑到这些策略,您现在可以做一些事情来解决您当前的纳税义务以及您可能需要进一步解决的问题。

*从传统 IRA 转换为 Roth IRA 是应纳税的事件。

  1. //www.policygenius.com/taxes/guide-to-gift-tax/
  2. //www.investopedia.com/articles/taxes/08/tax-loss-harvesting.asp

此内容源自被认为可提供准确信息的来源,由 20 Over Ten 提供。它不得用于避免任何联邦税收处罚。有关您的个人情况的具体信息,请咨询法律或税务专业人士。所表达的意见和提供的材料仅供一般参考,不应被视为购买或出售任何证券的招揽。